En la pelea por ser uno de los sistemas de pagos móviles con mayor popularidad entre los usuarios, los diferentes implicados en esta materia no quieren dejar ni un solo ápice de terreno a su competencia.

 

En ocasión, toca el turno a Android Pay, el sistema de pagos móviles desarrollado por Google para su Sistema Operativo de dispositivos móviles, el cual estableció una sinergia de integración con los servicios de banca móvil de tres entidades bancarias en los Estados Unidos.

De tal manera, la plataforma de pagos de Android se integra a las soluciones de banca móvil del Bank of America, USAA y Discover; los clientes de estas instituciones financieras sólo tendrán que vincular sus tarjetas al servicio Android Pay en las aplicaciones propias de los banco para poder empezar a gozar de los beneficios de esta unión.

Ya con la vinculación entre los tres diferentes servicios de banca móvil con Android Pay, los usuarios podrán hacer pagos por medio de la tecnología Near Field Communication (NFC,por sus siglas en inglés) ya  sea en físico o por internet, siempre y cuando los establecimientos tengan dispositivos compatibles con esta tecnología.

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Esta semana hemos estado hablando acerca del futuro del dinero en efectivo, si terminará por extinguirse o no, si los pagos móviles ocuparán el lugar que en este momento ocupan las monedas y billetes de cada país, y la verdad es que creo que eso no sucederá en un futuro cercano.

Las tarjetas de débito y crédito también fueron consideradas en su momento como el futuro del dinero en efectivo, sin embargo, no puedes pagar todo con tarjeta, por esa razón el dinero sigue existiendo, y con los pagos móviles sucede lo mismo, no hay suficientes terminales que acepten pagos móviles, y por ende no puedes pagar desde lo más básico hasta lo más complejo con tu teléfono o tarjeta.

El punto a favor para los pagos móviles es que puedes tener varias cuentas en un solo lugar en lugar de llevar varias tarjetas de crédito o débito en la cartera, además de que es mucho más seguro realizar pagos con el teléfono que dando la tarjeta, ya que muchas veces esta puede clonarse sin que te des cuenta.

Pensando en la seguridad de los pagos con tarjeta, MasterCard ha desarrollado una nueva tecnología biométrica para las tarjetas de crédito o débito, donde ahora cada usuario podrá autorizar el pago con su huella digital. Esta opción no suplirá a la del NIP que utilizan algunas instituciones bancarias como Bancomer, pero será una medida de seguridad extra para cerciorarse de que el titular de la tarjeta es quien realmente está solicitando el cargo a su tarjeta.

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Al mismo tiempo que las grandes empresas luchan por popularizar métodos de pago desde el móvil como Apple Pay o Samsung Pay, Mastercardacaba de presentar una tarjeta de crédito con lector de huellas integrado.

La nueva tarjeta es compatible con todos los terminales de pago que existen a día de hoy en los comercios, y permite pagar las compras simplemente apoyando el dedo sobre el lector.

La tarjeta con lector de huellas de Mastercard incorpora un sensor biométrico idéntico al que albergan los lectores dactilares de los móviles, y el lector está incorporado en la tarjeta de tal forma que permite escanear nuestra huella independientemente de si estamos pagando por NFC o insertando la tarjeta en el terminal.

Con esta tarjeta, para autorizar una compra no hace falta introducir ningún PIN: basta con apoyar el dedo en el lector.

Esta tarjeta de crédito tiene un código que se actualiza cada 45 minutos eso sí, el funcionamiento del sistema de pago con la huella de Mastercard no será tan sencillo de configurar la primera vez como sí lo puede llegar a ser en un teléfono.

Para registrar nuestra huella deberemos acudir en persona a la oficina bancaria, y el banco será el único que tendrá la capacidad de modificar la huella a la que está asociada la tarjeta. Para que la huella se quede asociada a la tarjeta, primero será necesario que el banco la convierta a un formato seguro.

Wells Fargo incorpora el servicio sin tarjeta en cajeros automáticos

Wells Fargo anuncia el lanzamiento de 13,000 cajeros automáticos (ATM), sin necesidad de acceso con tarjeta para sus 20,000,000 de clientes de banca móvil, en todo el país.

 

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Colombia

Los usuarios de la banca digital habrían aumentado 64% en el mundo, mientras que los clientes que hacen fila en las oficinas bajó 25 %, señala un estudio de la firma PriceWaterhouseCoopers. Entre tanto, en Colombia el 47 % del total de las transacciones se hizo por internet y un 15 % por cajeros automáticos.

 

Así que la entidad financiera que no aprenda a navegar en aguas virtuales, las olas del mar lo dejarán en la orilla. “Hay muchas entidades financieras que no entienden la tecnología digital, especialmente los bancos pequeños: si no adoptan esa revolución, probablemente serán adquiridos por bancos grandes”.

Ese fue el mensaje que dejó en Colombia Chris Skinner, presidente del Club de Servicios Financieros de Europa y autor del libro Digital Bank, un best-seller en el Viejo Continente. Así respondió en diálogo con el diario El País, de Cali:

¿La entidad financiera que no adopte la cultura digital está condenada a morir?

“No es que todos los bancos vayan a morir (...), la parte regulatoria estará recordándoles las nuevas normas y estableciéndoles márgenes de capital de reserva que deben mantener. Asimismo, les fija unas normas muy claras para que se vayan transformando y adopten la revolución digital como herramienta clave para seguir operando”.

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Panamá.

Panamá es el primero entre los países centroamericanos que asimila las nuevas tecnologías, aunque con un atraso de cuatro años, señaló ayer un experto de Deloitte que presentó las proyecciones globales de la firma para este año 2017.

Diego Eleta, del área de Estrategia de Operaciones y Tecnología de Deloitte, explicó los resultados de la investigación anual de Tendencias y Tecnología de la firma, fundada en 1845 en Londres.

El estudio de Deloitte enumeró diez tendencias predominantes: seguridad biométrica, ataque de denegación de servicio, carros autoconducidos, la red 5G, aprendizaje artificial móvil y acceso de la navegación digital a los grandes interiores.

También la recuperación de la publicidad televisiva, la saturación del mercado de tabletas, el retorno del disco de vinilo y Tecnología de la Información (IT) como servicio. Aunque las cifras y porcentajes corresponden a latitudes como Reino Unido o Estados Unidos y tras reconocer que ‘no hay cifras’ sobre lo mismo en Centroamérica, el experto indicó que Panamá es uno de los más adelantados en adquirirlas, ‘con unos cuatro años de atraso’ por su conectividad y poder adquisitivo, aunque mucho más rápido que sus vecinos.

Según el estudio, este año más de mil millones de personas usarán la seguridad biométrica en sus aparatos electrónicos, como los móviles, mediante el uso de la huella dactilar o la lectura del iris, ‘y se calcula que se darán 10 trillones de verificaciones’ de identidad en este lapso. También se usa en el acceso a edificios, como alternativa al pin en los cajeros automáticos, en el uso de la cédula de identificación digital —sobre lo que, dijo, hay avances en Panamá— o para el pago de impuestos en línea.

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Paraguay

El nivel de bancarización aumentó constantemente en los últimos años gracias a que varias empresas pagan a sus funcionarios el salario a través de tarjetas de débito, lo que contribuye a la inclusión. Sin embargo, el mal uso de las herramientas "acarrea" gastos innecesarios por falta de educación financiera o información, como es el caso del uso gratuito permitido para realizar extracciones en cajeros automáticos.

De acuerdo al nuevo informe del Banco Central del Paraguay (BCP), resumen mensual de comisiones, gastos y penalidades, los bancos cobran desde G. 1.000 como mínimo hasta G. 25.000 como máximo por exceso de extracciones en cajeros automáticos o ATM (por sus siglas en inglés). Los bancos locales generalmente ofrecen operaciones gratuitas de retiro de dinero entre 4 a 6 veces al mes, por lo que pasado el límite ya aplican sus costos o por la utilización de ATM de otras entidades (ver infos).

Visión banco es la entidad que cobra G. 25.000 como tope, según el informe del BCP. Sin embargo, al corroborar según su tarifario interno de Visión, el costo corresponde para las extracciones en cajeros extranjeros (fuera del país) y con una tarifa fija de G. 3.300 por exceso local y más de G. 6.000 por retirar de un cajero de otra entidad bancaria, para cuenta corriente y ahorro a la vista. También posee consultas gratuitas de hasta dos veces al mes, la tercera ya cuesta G. 2.200.

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Argentina

Un detalle interesante del DEBIN es que está basado en el viejo débito directo de cuenta y sostenido por Coelsa, una red de pagos ajena a Banelco y Link

 

A partir de año pasado, desde el Banco Central de la República Argentina (BCRA) se implementaron medidas para incrementar y facilitar las operaciones electrónicas a fin de eliminar el uso de efectivo y que el usuario de servicios financieros pueda operar sin la necesidad de ir a una sucursal bancaria para reducir el costo de las transacciones. "Estas medidas agilizan y facilitan las transacciones bancarias de los usuarios financieros, en un marco de seguridad y eficiencia. Lo que se puede observar con respecto al futuro de los pagos electrónicos es que crecen basados en las transferencias", manifestó a Infobae el CEO de Red Link Gustavo Valdemoros.

 

En tanto los técnicos del BCRA explican que "la Plataforma de Pagos Móviles (PPM) es fundamental. Este nuevo canal de pagos a través del cual las entidades financieras deben ofrecer la modalidad de Pago Electrónico Inmediato (PEI), permite realizar pagos a través del celular, tableta o computadora móvil, con débito y crédito en línea, en cualquier lugar y sin costo a través de tres modalidades: el POS Móvil y el Botón de Pago, modalidades orientadas a comercios, y la Billetera Electrónica, más funcional para transferencias entre personas".

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Los gigantes de la tecnología se van posicionando en el tablero de los modelos de pago a través del teléfono móvil. Las entidades bancarias también quieren meterse en la jugada. Es un mercado todavía muy inmaduro pero las previsiones son muy optimistas: en el futuro gran parte de la población realizará transacciones mediante este aparato que se encuentra en millones de bolsillos, un filón para los comercios. Las personas (usuarios) lo demandan. Y solo falta un empuje que lo acelere. En ese escenario, Apple continúa su expansión con su propio sistema, Apple Pay, que llegará en los próximos meses a España.

Así lo ha confirmado el consejero delegado de Apple, Tim Cook, durante la presentación de los resultados económicos relativo al último trimestre en donde la compañía ha cerrado el año 2016 con unos beneficios anuales de casi 42.000 millones de euros (45.687 millones de dólares), lo que significa un descenso del 14% con respecto a las cifras de 2015. Sin embargo, y pese a la caída de las ventas de sus principales productos tecnológicos, la división de servicios se ha incrementado en un 24% impulsado por Apple Pay, Apple Music o iTunes.

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Internacional

 El sector de los pagos móviles es relativamente joven y sin embargo ya ha sufrido la entrada de los gigantes al terreno de juego. Lo peor que  podía pasar a los pequeños jugadores ha sucedido, y tanto Apple como Samsung y Google ya cuentan con plataformas propia, amén de otras  soluciones como las de Xiaomi, Huawei, LG y compañía.

Esta competencia entre los gigantes del mercado de los smartphones, junto a soluciones propia de operadoras e incluso de entidades bancarias, está forzando a que algunas den un paso adelante y comiencen a evolucionar. Samsung Pay es una de ellas y con su último anuncio evidencia que quiere ser algo más que una herramienta de pagos móviles.

Llegan las compras en internet

Samsung Pay ya se estrenó en España, por ejemplo, incorporando algunas mejoras con respecto a su lanzamiento inicial. La llegada a España y a otros países, los que fueron incluidos en la misma oleada, comenzaron a disfrutar de la opción de guardar en su cuenta de Samsung Pay tarjetas de fidelización. Un movimiento que podría llegar a vaciar nuestra cartera y también haría a los usuarios más dependientes de la plataforma de pagos coreana.

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Colombia

Antes de finalizar 2016, Bancolombia espera tener listo sus cajeros electrónicos para que puedan entregar los nuevos billetes, como el de 100 mil y el de 50 mil que salió hace unas semanas.

La implementación de los nuevos billetes implica para los bancos realizar varias adecuaciones tecnológicas en los cajeros y en otros sistemas.

Hay que tener en cuenta que en muchas ocasiones la renovación tecnológica depende de los proveedores que hacen e instalan el desarrollo para que los cajeros puedan leer los nuevos billetes.

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Bolivia

Los Tiempos / Una nota de prensa de ese banco señala que cuenta con más de 360 cajeros automáticos distribuidos a nivel nacional, de los cuales 35 equipos cuentan con la funcionalidad de depósito de cheques del BMSC. 

Las ubicaciones de estos cajeros automáticos pueden encontrarse en el portal web del Banco www.bmsc.com.bo 

Con el objetivo de brindar una atención continua y permanente a sus clientes en diez de sus 12 Plataformas de Autoservicio, el BMSC ofrece la posibilidad de depositar cheques, en bolivianos o dólares, en cuentas propias o de terceros, o bajo la modalidad de depósitos numerados.

Los cheques depositados antes de las 15:00 se harán efectivos el mismo día, en un plazo máximo de seis horas, mientras que los cheques depositados después de las 15:00 horas se harán efectivos al siguiente día hábil hasta las 11:30 horas.

La nota de prensa señala que el BMSC es la primera entidad financiera privada en tener más de 360 cajeros automáticos, con el respaldo de más de 3,700 millones de dólares en activos, una cartera bruta que supera los 2.000 millones de dólares, depósitos del público con más de 3.000 millones de dólares, un registro de 468.000 clientes activos y un patrimonio de 222 millones de dólares; además de una extensa red de más de 90 agencias, cajeros especiales y presencia en zonas rurales.

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